- Річна інфляція у вересні прискорилася до 10% проти 8,1% у серпні.
- Річний і місячний показники відрізняються: перший показує підсумок за рік, другий — лише короткий відрізок.
- Особиста інфляція родини залежить від структури її витрат і може відрізнятися від офіційної.
- Реальна вартість кредиту залежить не лише від ставки, а й від темпу зростання цін.
Дані про споживчі ціни за вересень показали помітне прискорення: річна інфляція в Україні сягнула 10%. Про те, як правильно читати ці цифри та що робити із власними грошима, розповів віцепрезидент Асоціації українських банків Сергій Мамедов. Розбираємо головне з погляду людини, яка бере кредит або планує бюджет.
Що показують цифри інфляції
Річна інфляція у вересні становила 10%, тоді як у серпні вона була 8,1%. Це означає, що ціни в середньому вищі на десяту частину, ніж торік у цей самий час. Простий приклад: набір товарів і послуг, який раніше коштував 1000 грн, тепер обходиться приблизно в 1100 грн.
Окремо варто дивитися на зміну цін за один календарний відрізок. У вересні вона становила 2,1%, а в серпні — лише 0,1%. Різкий стрибок показує, що прискорення сталося саме останнім часом, і сам по собі ще не гарантує, що такий темп збережеться.
Чому офіційна цифра не завжди збігається з відчуттями
Офіційний показник рахують за споживчим кошиком, у якому різні групи товарів мають різну вагу. У вересні яйця подорожчали на 43,6%, а освітні послуги — на 17,4%. Водночас овочі та фрукти подешевшали. Родина, яка витрачає більшу частину бюджету на продукти чи навчання дітей, відчує цінові зміни інакше, ніж середній споживач.
Корисно також знати про базову інфляцію: вона не враховує товари з сильними сезонними чи адміністративними коливаннями. Її річне значення у вересні склало 8,8%. Саме такий показник допомагає оцінити, наскільки стійким є зростання цін.
Як інфляція пов'язана з кредитом
Ставка за кредитом — це номінальна вартість грошей. Справжнє навантаження на бюджет залежить від того, як змінюються ваші доходи й витрати в часі. Коли ціни зростають швидко, а зарплата не встигає за ними, щомісячний платіж забирає більшу частку реальних можливостей родини.
- Оцініть, яку частку доходу займатимуть платежі, з урахуванням подорожчання щоденних витрат.
- Порівнюйте пропозиції за річною реальною вартістю кредиту, а не лише за розміром ставки.
- Залишайте запас у бюджеті на випадок подальшого зростання цін.
- Переконайтеся, що вибраний строк, наприклад 90 або 360 днів і довше, підходить вашому бюджету.
Що радить банкір щодо заощаджень
За словами експерта, одним із доступних способів зберегти купівельну спроможність залишаються гривневі депозити. Максимальні ставки за окремими програмами можуть сягати 17,5% річних. Після сплати податку на депозитні відсотки за ставкою 23% дохідність становить близько 13,5% річних.
Якщо інфляція за рік лишиться на рівні 10%, такий вклад дає певний реальний приріст. Проте остаточний результат залежить від майбутніх цін і конкретних умов договору, тож перед вибором варто уважно прочитати їх самостійно.
Що це означає для позичальника
Інфляція на рівні 10% означає, що гроші, які зберігаються без нарахування відсотків, поступово втрачають купівельну спроможність. Наприклад, якщо протягом року ціни зростуть на 10%, то для придбання товарів, які сьогодні коштують 100 000 грн, знадобиться вже 110 000 грн.
Один зі способів захистити заощадження — розмістити кошти на гривневому депозиті. Однак порівнювати банківські пропозиції потрібно за дохідністю після сплати податків, а не лише за рекламною ставкою. Наприклад, депозит під 17,5% річних після оподаткування відсотків за ставкою 23% забезпечить приблизно 13,48% номінальної дохідності. За умови річної інфляції 10% реальна дохідність становитиме близько 3,16%.
Водночас висока депозитна ставка не гарантує захисту від інфляції. Якщо фактичне зростання цін перевищить чисту дохідність вкладу, купівельна спроможність заощаджень зменшиться. Тому перед відкриттям депозиту варто перевірити строк розміщення коштів, можливість дострокового повернення, порядок виплати відсотків та умови автоматичного продовження договору.
Для позичальників інфляція також має значення. Вона може зменшувати реальну вартість майбутніх платежів за кредитом із фіксованою ставкою, але лише за умови, що доходи позичальника зростають відповідно до цін. При цьому номінальна заборгованість і передбачені договором платежі не зменшуються. Тому під час вибору кредиту потрібно орієнтуватися насамперед на реальну річну процентну ставку, загальну вартість кредиту та розмір щомісячного платежу.
Важливу роль у формуванні депозитних і кредитних ставок відіграє облікова ставка Національного банку України. За останніми доступними для перевірки офіційними даними, вона становить 15% річних. National Bank of Ukraine Підвищення облікової ставки зазвичай сприяє зростанню вартості кредитів і дохідності депозитів, стримуючи інфляційний тиск. Натомість її зниження може поступово здешевлювати кредитування, але водночас зменшувати прибутковість банківських вкладів.
Перед ухваленням фінансового рішення доцільно порівняти пропозиції кількох банків, розрахувати чисту дохідність заощаджень або повну вартість позики за допомогою фінансового калькулятора. Це допоможе оцінити реальну вигоду та уникнути додаткових витрат.
